¿Despedido? Cómo analizar sus opciones de seguros

Solía ​​ser que la pérdida de su trabajo también significaba ya sea perder el seguro médico o pagar un costo mucho más pronunciada para el mismo plan de salud mediante la firma de COBRA. La compra de un nuevo plan de seguro en el mercado privado de seguros fue una opción también, pero por lo general no es un viable uno – para la mayoría de la gente que era difícil o incluso imposible de hacer. Históricamente, las aseguradoras se les permitió rechazar su solicitud o cobrar precios exorbitantes si tenía alguna historia médica alguna. A veces haber sido tratados por dolencias menores incluso podría dar lugar a una denegación de cobertura.

Pero en estos días, hay alternativas. En virtud de la Ley de Asistencia Asequible, la pérdida del seguro de salud laboral se considera un “evento de vida calificado”, que le permite comprar un seguro de salud en el mercado privado fuera del período de inscripción abierta.

Pero, ¿cómo saber si usted es mejor de pegarse con su plan actual a través de COBRA o comprar una nueva?

Aquí hay 5 factores para evaluar la hora de determinar la mejor manera de continuar la cobertura de seguro médico después de la pérdida del empleo.

1. Cuidado con la línea de tiempo. Una vez que pierde su cobertura de seguro basado en el trabajo, el reloj comienza a correr.

Tiene 63 días desde el momento en que el seguro que tienes en el trabajo termina para inscribirse en COBRA. Se puede esperar todo el período para inscribirse, pero si en última instancia, decide tomar la cobertura, usted tiene que pagar todas sus primas de manera retroactiva para los dos meses anteriores.

Usted tiene 60 días a partir de la terminación de su plan basado en el trabajo para inscribirse en un plan de seguro médico privado que compra en su propio – ya sea a través Healthcare.gov, un corredor de seguros o directamente de un plan de salud. Si se demora y se pierda estas ventanas que tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción para obtener la cobertura.

2. Usted puede calificar para ayuda financiera. Si su ingreso anual individual es inferior a aproximadamente $ 46.000 o alrededor de $ 95,000 para las familias, usted puede calificar para ayuda para pagar su plan de salud. Las personas con ingresos aún más bajos también pueden calificar para la reducción de costos de su bolsillo cuando van por la atención.

3. Evaluar los detalles del plan. Al decidir si COBRA o seguro privado es la mejor opción para usted que vale la pena poner sus habilidades matemáticas para trabajar.

Hay una buena probabilidad de COBRA será más caro, sobre una base mensual, de un plan privado se pueden comprar por su cuenta. Pero para entender lo que es probable que sean sus costos generales, debe mirar más allá de la prima mensual. También comparar los gastos de cada plan fuera de su bolsillo, como deducibles (que tienden a ser altos en el mercado privado), co-pagos y co-seguro. Una vez que añadir todo, es posible que se sorprenda al descubrir que el plan menos costoso que puede costar mucho más en el final.

4. Considere la posibilidad de quedarse donde está, si estás en tratamiento . COBRA puede ser la mejor opción para las personas en el medio de tratamiento médico. Si está bajo tratamiento de quimioterapia, por ejemplo, cumplir con su plan médico y de la salud – especialmente si ya está en camino de cumplir con el pago del deducible – puede ser su mejor apuesta.

Y, puesto que el período de inscripción abierta ahora, vuelve una vez al año, puede terminar a cabo su tratamiento y comprar un plan diferente para el 2016 si cambian sus necesidades médicas.

5. La edad es un factor . Las aseguradoras que venden pólizas a las personas se les permite cobrar más por la cobertura basada en la edad de una persona. Eso no es generalmente el caso con la mayoría de los planes basados ​​en el empleador.

Eso significa que las personas más jóvenes son propensos a encontrar un plan menos costoso en el mercado privado. A medida que envejece, sin embargo, COBRA puede ser la mejor apuesta. Una vez más, es necesario hacer los cálculos.

¿Se le ha enfrentado con la pérdida de un puesto de trabajo y tuvo que cambiar de seguro de salud como resultado? Por favor, comparta su historia en la sección de comentarios.

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